Resumo

LEAL FICA, ALEXI LUDOVIC; ARANGUIZ CASANOVA, MARCO ANTONIO  e  GALLEGOS MARDONES, JUAN. ANÁLISE DE RISCO CREDITÍCIO, PROPOSTA DO MODELO CREDIT SCORING. Rev.fac.cienc.econ. [online]. 2018, vol.26, n.1, pp.181-207. ISSN 0121-6805.  https://doi.org/10.18359/rfce.2666.

O presente trabalho se aplica a uma empresa dedicada à produção, comercialização e distribuição de produtos derivados do asfalto na zona sul Chile. A empresa referida tem preferido não revelar sua razão social, e para isto foi denominada Fantasia S.A. Durante os últimos anos Fantasia tem experimentado um crescimento significativo em suas vendas e com isso, uma diminuição de seu nível de liquidez e qualidade de suas contas por cobrar. No entanto, este incremento em contas por cobrar está associado a um maior risco assumido de cobrança, dada sua política liberadora de contas por cobrar. Mais ainda, Fantasia S.A., não dispõe de um sistema de gerenciamento de crédito objetivo que permita uma avaliação adequada da qualidade e capacidade creditícia de seus clientes atuais e potenciais. Portanto, neste artigo propõe-se a Fantasia um modelo de avaliação creditícia a seus clientes atuais e potenciais ajustado e ponderado a sua realidade, que permite diminuir o risco de crédito ou incobráveis. O presente trabalho considera, uma descrição dos modelos de avaliação de créditos e especificamente dos modelos de credit scoring. Através de entrevistas a peritos, definiram-se variáveis quantitativas e qualitativas críticas a considerar em um processo de gerenciamento de créditos. A respeito da qualidade do modelo de avaliação creditícia proposto, este mostra que 81,82% dos créditos outorgados a seus clientes têm superado o nível mínimo de avaliação ou limite de aprovação pela empresa.

Palavras-chave : Análises; Risco de crédito; Credit scoring; Avaliação e capacidade de pagamento.

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